最高人民法院

关（guān）于（yú）修改《关于审理（lǐ）民间借贷案件（jiàn）适用法律若干问题的规定》的决定

（2020年8月18日最（zuì）高（gāo）人民法院审判（pàn）委员会第1809次（cì）会议（yì）通过，自2020年8月20日起施行）

　　根据审判实践需要（yào），经最高（gāo）人民法院审判（pàn）委员（yuán）会（huì）第1809次会（huì）议决（jué）定，对《关于审（shěn）理民间（jiān）借贷案件适用法律若干问题的规定》作如下修改（gǎi）：
　　一、将第一条（tiáo）修（xiū）改为：
　　“本规定所称的民间借（jiè）贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进（jìn）行资（zī）金融通的（de）行（háng）为。
　　经金融监管部门批准设立的从（cóng）事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引（yǐn）发的纠纷，不适（shì）用本规定。”
　　二、将第二条修（xiū）改为：
　　“出借人向人民（mín）法院提起（qǐ）民间（jiān）借贷诉讼时，应（yīng）当提供（gòng）借据、收（shōu）据、欠条等（děng）债权凭证（zhèng）以及其他能够证明（míng）借贷法（fǎ）律关系存在的证（zhèng）据。
　　当事人持有的借据、收据、欠条（tiáo）等（děng）债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当（dāng）事人（rén）提（tí）起（qǐ）民（mín）间借贷诉讼的，人（rén）民法院应（yīng）予受（shòu）理（lǐ）。被告（gào）对原告的债（zhài）权人资（zī）格提出有（yǒu）事实依据的抗辩，人民法院（yuàn）经（jīng）审查认为原告不（bú）具有（yǒu）债权（quán）人资格（gé）的，裁定驳回（huí）起诉。”
　　三、将第三条修改为：
　 “借贷双方就合同（tóng）履行地未约定或者约定不明确，事后未（wèi）达（dá）成补充协议，按照合（hé）同相（xiàng）关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同（tóng）履行地。”
　　四、将（jiāng）第五条修改为：
　“人民法院立案后，发（fā）现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳（bó）回起诉（sù），并将涉嫌非法集资等犯罪（zuì）的线索、材（cái）料移送公安或者检察机（jī）关。
　　公（gōng）安或者检察机关不予立案，或者（zhě）立案侦查（chá）后撤销案件，或者检（jiǎn）察机关作出不起诉决定，或者（zhě）经人民法院生效判（pàn）决认定不构成非法集（jí）资等犯（fàn）罪（zuì），当事（shì）人又以同（tóng）一事实向（xiàng）人民（mín）法院提起诉讼的，人民法院（yuàn）应予受（shòu）理。”
　　五、将第（dì）七条修改为：
　　“民间借贷（dài）纠纷的基本案件事实必须以刑事（shì）案件的（de）审理结果为依据，而该刑事案件尚未（wèi）审结的，人民法院应当裁定中止（zhǐ）诉讼。”
　　六、将第九条修改为：
　　“自然人之（zhī）间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：
　　（一）以现金（jīn）支付的，自借（jiè）款人收（shōu）到借款时；
　　（二（èr））以银行转账、网上电子汇款（kuǎn）等形式支付（fù）的，自资金（jīn）到达（dá）借款（kuǎn）人账（zhàng）户时；
　　（三）以（yǐ）票据交付的，自借款人依法取得票（piào）据权利（lì）时（shí）；
　　（四）出借人（rén）将特定（dìng）资金账户支配权授权给借款人的，自借（jiè）款人取得对该账户实际支（zhī）配权（quán）时；
　　（五（wǔ））出借人以与借款（kuǎn）人约定的其他方式提（tí）供（gòng）借款并实际（jì）履行完成时。”
　　七、将（jiāng）第十一条修改为：
　 “法人之间、非法人组织之间以（yǐ）及它们相互之间为（wéi）生产、经营需（xū）要订（dìng）立的民（mín）间借贷合（hé）同，除存在《中华人民共和国合同法》第五十二条以（yǐ）及本规定第（dì）十四条规定的（de）情形（xíng）外（wài），当事人主张民（mín）间借贷合同有效的，人民法（fǎ）院应予支持。”
　　八、将第十二条修改为：
　　“法人或者非法（fǎ）人（rén）组织在本单（dān）位内部通过借款形式向职（zhí）工筹集资（zī）金，用于本单位生产、经营，且不存在《中华人民（mín）共和（hé）国（guó）合同法》第（dì）五十二条以及本规定第十四条规定的（de）情形，当事人主张民间（jiān）借贷（dài）合同有（yǒu）效的，人民法院应予支持。”
　　九、将第（dì）十（shí）三（sān）条（tiáo）修（xiū）改为（wéi）：
　 “借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯（fàn）罪，或者已经生效的裁判（pàn）认定（dìng）构成犯罪，当事人提起民（mín）事诉讼的（de），民间（jiān）借贷合同（tóng）并（bìng）不当然无效。人民法院应当依据《中华人民（mín）共和国合同法》第五十二条以及本规定第十（shí）四条之规定，认（rèn）定民（mín）间（jiān）借（jiè）贷合同的（de）效力。
　　担保（bǎo）人（rén）以借款人或者出借人的借（jiè）贷行为（wéi）涉（shè）嫌犯罪或者已经生效的裁判认定构成（chéng）犯（fàn）罪为由，主张不（bú）承担民（mín）事责任的，人民法院应（yīng）当依（yī）据民间（jiān）借贷合同与担保合（hé）同的效力、当事人的过（guò）错程度，依（yī）法确定担保人的民事（shì）责任。”
　　十（shí）、将（jiāng）第十四条修改（gǎi）为：
　　“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合（hé）同无效：
　　（一（yī））套取（qǔ）金融机构贷款（kuǎn）转（zhuǎn）贷的（de）；
　　（二）以向其他营利法人借（jiè）贷（dài）、向本（běn）单位职（zhí）工集资，或者以向公众非（fēi）法吸收存款等方（fāng）式取得的（de）资金转贷的（de）；
　　（三（sān））未依法取得放贷资格的出（chū）借人，以营利为目的向（xiàng）社会不特（tè）定对（duì）象提供借（jiè）款（kuǎn）的；
　　（四（sì））出（chū）借（jiè）人事先知（zhī）道或者（zhě）应当（dāng）知道借款人借款用于违法（fǎ）犯罪活动仍然提供借款的；
　　（五）违反法律、行政法规强制性规定的；
　　（六（liù））违背公（gōng）序（xù）良（liáng）俗的。”
　　十一、将第十（shí）六条修改为：
 　“原告仅（jǐn）依据（jù）借（jiè）据、收（shōu）据、欠条等债（zhài）权凭（píng）证提起民间借（jiè）贷诉讼，被告抗辩已经偿还（hái）借款的，被告应当对其（qí）主（zhǔ）张提供证据证明（míng）。被告提供相（xiàng）应证据证明其主张（zhāng）后，原告仍应（yīng）就借（jiè）贷关系（xì）的存续（xù）承（chéng）担举证责任。
　　被告抗（kàng）辩借贷行为尚未实际发生并能作出（chū）合理说（shuō）明的（de），人民法院应当结合借贷金额（é）、款项（xiàng）交付（fù）、当事（shì）人（rén）的经济能（néng）力、当地（dì）或（huò）者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事（shì）人财产变动情况（kuàng）以及证（zhèng）人证言等事实和（hé）因素，综（zōng）合判断查证借贷事（shì）实是否发生。”
　　十二、将第（dì）十七（qī）条修改为（wéi）：
　　“原（yuán）告（gào）仅依据金融机构的转账凭证提起民（mín）间借贷诉讼，被告抗辩转账（zhàng）系偿还双方（fāng）之（zhī）前借（jiè）款或（huò）者其他债务的（de），被告应（yīng）当对其主张提供（gòng）证据证（zhèng）明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的（de）成立承担举（jǔ）证责任（rèn）。”
　　十三、将第十八条修改（gǎi）为：
 　“依据《最高人民（mín）法院关于适（shì）用〈中华人民（mín）共和（hé）国民事（shì）诉讼法〉的解释（shì）》第一（yī）百七十四条第二款之规定（dìng），负（fù）有举证责任的原（yuán）告无正当理（lǐ）由拒不到庭，经审查现（xiàn）有证据无法确认（rèn）借贷行为、借贷金额（é）、支付（fù）方式等案件主要事实（shí）的（de），人民法院对原告主张（zhāng）的事（shì）实不予认定。”
　　十四、将第十九（jiǔ）条修（xiū）改为：
　 “人（rén）民法院审理（lǐ）民间（jiān）借贷纠纷（fēn）案件时发现（xiàn）有（yǒu）下列情（qíng）形之一的，应当（dāng）严格（gé）审查借贷发生的原因、时（shí）间、地点、款项来源、交付（fù）方式、款项流（liú）向以（yǐ）及借贷双方的关系、经济（jì）状况等事（shì）实，综合判（pàn）断是否属于虚假（jiǎ）民事（shì）诉讼（sòng）：
　　（一）出借人（rén）明显（xiǎn）不具备（bèi）出借能力；
　　（二）出借人起诉（sù）所依据的事实和（hé）理由明显（xiǎn）不（bú）符合（hé）常理；
　　（三）出借人不（bú）能（néng）提交债权凭证或者提交的债权凭证存在（zài）伪造的可能（néng）；
　　（四）当事人双方在一定期限（xiàn）内多次参加民（mín）间借贷诉讼；
　　（五）当事人无正当理由（yóu）拒不到庭参加（jiā）诉讼，委托代理人对借贷事实陈（chén）述（shù）不清或者陈述（shù）前后矛盾；
　  （六）当事（shì）人（rén）双方对（duì）借（jiè）贷事实的发生（shēng）没有任（rèn）何争（zhēng）议或者诉辩（biàn）明显不符合（hé）常理；
　　（七（qī））借款人的（de）配偶或者合伙人、案（àn）外人的其他债权人（rén）提（tí）出有事实依据的异（yì）议；
　　（八）当事人（rén）在（zài）其他纠纷中存（cún）在低价转让财产的情形；
　　（九）当事（shì）人不正当放弃权利；
　　（十）其他可能存在虚（xū）假民间借（jiè）贷诉讼的情形。”
　　十五、将第二十（shí）条修改（gǎi）为：
　“经查明属于虚假民间借贷诉讼（sòng），原告申（shēn）请（qǐng）撤（chè）诉的，人民法院不予准许，并应当依（yī）据《中华人民共和国民事诉讼（sòng）法》第一（yī）百一十二条之规定，判（pàn）决（jué）驳回其请求。
　　诉讼参与（yǔ）人（rén）或（huò）者（zhě）其他人恶意制造、参与虚假诉讼，人民法院应（yīng）当（dāng）依（yī）据《中华人民共和国民事诉讼法》第一（yī）百一十一条、第一百一十二条和第一百一十三条之规定（dìng），依法予以罚款（kuǎn）、拘留；构（gòu）成（chéng）犯罪的（de），应当移送有管辖权的司法（fǎ）机关追究刑（xíng）事责任。
　　单位恶意制造、参与虚假诉讼的，人（rén）民法院应当对该单位进行罚款，并可以对其主要负责人（rén）或者（zhě）直接责（zé）任人（rén）员予以罚款（kuǎn）、拘留；构成犯罪的，应（yīng）当移送有管辖权的司法机关追究（jiū）刑事责任。”
　　十六、将第二十一（yī）条修改为：
　“他人在借（jiè）据、收据、欠条等债（zhài）权凭（píng）证或者借款合同上（shàng）签名（míng）或者盖章，但是未表（biǎo）明（míng）其保（bǎo）证人（rén）身份或者承担保证责任，或者通过其（qí）他事实不能（néng）推定其为保证人，出借人请求其承担保证责（zé）任的，人民（mín）法（fǎ）院不予支持。”
　　十七、将第二十（shí）三条修改为：
　　“法人的法定（dìng）代表（biǎo）人或者非法（fǎ）人组织的负责人以单位名义与出（chū）借人签订民间借贷合同，有证据（jù）证明所借款项系（xì）法定代表人或者负责人个人使用，出借人请求将法（fǎ）定代表人或（huò）者负（fù）责人列为共同（tóng）被告或者第（dì）三人的，人民（mín）法院应予准许（xǔ）。
　　法人的法定代表人或者非法人（rén）组织的负责人以个人名义与出借人（rén）订立（lì）民间借贷合同，所（suǒ）借款（kuǎn）项用于（yú）单位生产经营，出借人请求单位与个（gè）人共同承担责任的（de），人民法院应予支持。”
　　十八（bā）、将（jiāng）第二十四（sì）条修改为：
　 “当事人以订立买卖合（hé）同作为民间借贷（dài）合同的担保，借款到期后借款（kuǎn）人（rén）不能还款，出（chū）借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。当事人根据法庭审理情况变更诉讼（sòng）请求的（de），人民法院应当（dāng）准许。
　　按（àn）照民间借（jiè）贷法（fǎ）律关系审理作出（chū）的判决生效（xiào）后，借款人不履（lǚ）行生效判决确定的金钱债（zhài）务，出（chū）借人可以（yǐ）申请拍卖买卖合同标的物，以偿（cháng）还债（zhài）务。就拍卖所得的价款与（yǔ）应偿还借款（kuǎn）本息之（zhī）间（jiān）的差额，借（jiè）款人或者出借人有权主张返还或者补偿。”
　　十九、将第二十五条修改为：
　“借贷双方没有约定利息（xī），出借人主张支付利息的，人（rén）民法院不予支持。
　　自（zì）然人之间借贷对利息约定不明，出（chū）借（jiè）人主张支付利息的，人民法院不予支（zhī）持。除自（zì）然人（rén）之间借贷的外，借贷（dài）双方对借贷利息约定（dìng）不明，出借人主张（zhāng）利（lì）息的，人（rén）民法院应（yīng）当（dāng）结合（hé）民间借贷合同的内容，并根据当（dāng）地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场（chǎng）报价（jià）利率等因（yīn）素确定利（lì）息。”
　　二十、将第二（èr）十六条修改为（wéi）：
　“出借（jiè）人（rén）请求借款人按（àn）照合同（tóng）约定利率支付（fù）利息的，人民法院应予支（zhī）持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期（qī）贷款市场报价利率四倍的除外。
　　前款所称‘一年期贷款市（shì）场报价利率’，是（shì）指中国人民银行授权全国银行（háng）间同业拆借（jiè）中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市（shì）场报价利率（lǜ）。”
　　二十一（yī）、将（jiāng）第二（èr）十八条修改为：
　　“借贷双方对前（qián）期借款（kuǎn）本（běn）息结算后（hòu）将利息计入（rù）后期借款本金并重新出具债（zhài）权凭证，如果（guǒ）前期利率没有超过合同（tóng）成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出（chū）具的债权凭证载明（míng）的金（jīn）额可认定为后期（qī）借款本金。超过（guò）部（bù）分的利息，不应（yīng）认定为后期借款本金。
　　按前款计（jì）算，借款人（rén）在（zài）借款期间届满（mǎn）后应当支付的本息之（zhī）和，超过以最初借款本金与（yǔ）以最初借款本（běn）金（jīn）为基数（shù）、以合同（tóng）成（chéng）立时一（yī）年（nián）期贷（dài）款（kuǎn）市场报价利率四倍计算（suàn）的整（zhěng）个（gè）借款期间（jiān）的利息之和的，人民法（fǎ）院（yuàn）不（bú）予支（zhī）持。”
　　二十二、将第二十九条（tiáo）修改为（wéi）：
　　“借（jiè）贷双方对逾期（qī）利率有约定的（de），从其（qí）约定，但（dàn）是（shì）以不超（chāo）过合同成（chéng）立时一年期贷款市（shì）场报价利率四倍为限。
　　未约定逾期利率或者约定不明的（de），人民法院可以区分不（bú）同（tóng）情况处（chù）理：
　　（一）既未约定借期内利率（lǜ），也未（wèi）约定逾期利率，出（chū）借人（rén）主张借款人自逾期还款之日（rì）起承担逾期还款违（wéi）约责任的，人民法（fǎ）院应予支（zhī）持；
　　（二）约定了（le）借（jiè）期（qī）内利率但是未约定（dìng）逾期利率，出借人主（zhǔ）张借（jiè）款人自逾期还款之日起按照借期内利率支（zhī）付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”
　　二十三、将第三十条修（xiū）改（gǎi）为：
　　“出（chū）借人与借款人既约（yuē）定（dìng）了逾期利率，又约定了违约（yuē）金或者其他（tā）费用（yòng），出借人可（kě）以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也（yě）可以一并主张，但是（shì）总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利（lì）率四倍的部分，人（rén）民法（fǎ）院不予支（zhī）持。”
　　二十（shí）四（sì）、将第三十一条删除（chú）。
　　二十五（wǔ）、将第三十（shí）二条（tiáo）改为第三十（shí）一条（tiáo），修改为：
　　“借款（kuǎn）人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。
　　借款人提（tí）前偿还借款并主张按照（zhào）实际借（jiè）款期限（xiàn）计算利息的，人（rén）民法院应予（yǔ）支持。”
　　二十六、将第三（sān）十三条改为第三（sān）十二条，修改为：
　“本（běn）规（guī）定施行后，人民法院新受理的一审民间借（jiè）贷纠纷案件，适用本（běn）规定。
　　借贷（dài）行（háng）为发生在2019年（nián）8月20日之前的，可参照原（yuán）告起（qǐ）诉时一年期贷（dài）款市场报价利率四倍确定受保护的（de）利率上限。
　　本规定施（shī）行后，最高（gāo）人民法院以前作出的相关（guān）司法（fǎ）解释（shì）与本解（jiě）释不一致的，以本解释（shì）为准。”

　　本决定自2020年8月20日起施行。