最高人民法院、最高人民（mín）检察院关于办理妨害信用卡（kǎ）管理刑事案件（jiàn）具体应用（yòng）法律（lǜ）若干问题（tí）的解释
                         (法（fǎ）释〔2009〕19号)
　　《最高人民法院、最高人民检察院（yuàn）关于（yú）办理（lǐ）妨害（hài）信用卡管理刑（xíng）事案（àn）件具体（tǐ）应（yīng）用法律若（ruò）干问题（tí）的解释（shì）》已于2009年10月12日由最高人（rén）民（mín）法院审判（pàn）委员会第（dì）1475次会议、2009年（nián）11月12日由最（zuì）高人民检察院第（dì）十一届检（jiǎn）察（chá）委员会第22次会（huì）议通过，现（xiàn）予公布（bù），自2009年（nián）12月（yuè）16日起施行（háng）。
　　二（èr）○○九年十二（èr）月三日
　　（2009年10月12日最高（gāo）人（rén）民法院（yuàn）审判委（wěi）员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察（chá）院第（dì）十一届检察委员会第22次（cì）会议通过）
　　为依法惩治妨害信（xìn）用卡管理（lǐ）犯罪（zuì）活动，维护（hù）信用卡管理秩（zhì）序（xù）和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国（guó）刑法》规（guī）定，现（xiàn）就办理这类（lèi）刑事（shì）案件具体应用法律（lǜ）的若（ruò）干问题解释如下：
　　第一（yī）条　复制他人（rén）信用卡、将他人信用卡信（xìn）息资（zī）料写入磁条介质、芯片或（huò）者（zhě）以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定（dìng）的“伪造信用卡”，以（yǐ）伪造金融票证罪定罪处（chù）罚。
　　伪造（zào）空白（bái）信用卡10张以上的，应当（dāng）认定为（wéi）刑法（fǎ）第一百七十七条第一（yī）款第（四）项规定的“伪造（zào）信用（yòng）卡”，以伪造金融（róng）票证罪定罪处罚。
　　伪造信用卡，有下列情（qíng）形（xíng）之一的，应当认（rèn）定为刑法第一百七十七条（tiáo）规定的“情节严重”：
　　（一）伪（wěi）造（zào）信用（yòng）卡5张以上不满25张的；
　　（二）伪造的信（xìn）用（yòng）卡内存款（kuǎn）余额、透支额度单独或者合（hé）计数额在20万元以（yǐ）上不满（mǎn）100万元（yuán）的;
　　（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
　　（四）其他情节（jiē）严重（chóng）的情（qíng）形（xíng）。
　　伪造信用卡（kǎ），有下列情形之一的（de），应当认定为刑法第一百七十七条规定的（de）“情节（jiē）特别（bié）严重”：
　　（一）伪造信用卡25张以上的；
　　（二）伪造的信用卡（kǎ）内存款余额、透支额度单独或者合计数额在（zài）100万元以上的；
　　（三（sān））伪造空白信用卡250张以上的；
　　（四）其他（tā）情节特别严（yán）重的情形（xíng）。
　　本条（tiáo）所称（chēng）“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪（wěi）造（zào）后发卡行记录的最高存款余额、可透（tòu）支额度计算（suàn）。
　　第二条（tiáo）　明（míng）知是伪造的空（kōng）白信用（yòng）卡而持有、运输（shū）10张以上不（bú）满（mǎn）100张的，应（yīng）当认（rèn）定为刑法第一百七十（shí）七条之一第一款第（dì）（一）项规定（dìng）的（de）“数量较（jiào）大（dà）”；非法持有他人信用卡（kǎ）5张以上不满50张的，应当认定为刑法第（dì）一百七十七条之（zhī）一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
　　有下（xià）列情形之（zhī）一的，应当认定为刑法第一百七（qī）十七（qī）条（tiáo）之一（yī）第一款规（guī）定的（de）“数量巨（jù）大”：
　　（一）明知是伪（wěi）造的信（xìn）用卡（kǎ）而（ér）持有、运（yùn）输10张以（yǐ）上的；
　　（二）明知是伪造（zào）的空白信（xìn）用卡（kǎ）而持有、运输100张以上的；
　　（三）非法持有他人信（xìn）用卡50张以上的；
　　（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡（kǎ）10张（zhāng）以上的；
　　（五（wǔ））出售、购买、为（wéi）他人提供伪造的信用卡或者（zhě）以（yǐ）虚假的身份证明骗领（lǐng）的信用（yòng）卡10张以上的。
　　违（wéi）背他人意愿，使（shǐ）用（yòng）其居民身份证、军官证（zhèng）、士（shì）兵证、港澳居民往来（lái）内地通行证、台湾（wān）居民来往大陆通行证、护照等身份证明申（shēn）领信用（yòng）卡（kǎ）的，或者（zhě）使用伪（wěi）造、变造的身（shēn）份证明申领信用卡的，应当认定（dìng）为刑法第一百七十七条（tiáo）之一第一款第（三）项规定的“使（shǐ）用虚（xū）假的身份证明骗领信用（yòng）卡”。
　　第三条　窃取、收买、非法提供他人信用卡（kǎ）信（xìn）息资料（liào），足以伪造可（kě）进行交易（yì）的信用（yòng）卡，或（huò）者足以（yǐ）使他人（rén）以信用卡（kǎ）持卡人名义进行交易（yì），涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百（bǎi）七（qī）十（shí）七（qī）条（tiáo）之一第二款的规定，以（yǐ）窃取、收买、非法提供信用卡信息罪（zuì）定罪处（chù）罚；涉及信用（yòng）卡5张（zhāng）以上的，应当认定为（wéi）刑法（fǎ）第一百七（qī）十七条之一第一款（kuǎn）规定的“数量巨大（dà）”。
　　第四条（tiáo）　为信用卡申请人（rén）制作（zuò）、提供虚假的财（cái）产状况、收（shōu）入、职务等资信（xìn）证明材料，涉及（jí）伪造、变（biàn）造、买（mǎi）卖国家机关公文、证件、印章，或者（zhě）涉（shè）及伪造公司（sī）、企业、事（shì）业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任（rèn）的，依（yī）照刑法第二（èr）百八十条的规定，分别以（yǐ）伪造、变造、买卖（mài）国家机关公文、证（zhèng）件、印章罪和伪造公司、企业、事（shì）业单位、人民团体印章罪（zuì）定罪处罚。
　　承担资产评（píng）估、验（yàn）资、验证、会计、审（shěn）计、法律服务等职（zhí）责的中介组织或（huò）其人员，为信用卡申请人提供虚（xū）假的财产状况、收入、职务等资信（xìn）证明材料（liào），应当追究刑事责任的，依照刑法（fǎ）第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和（hé）出具证明文（wén）件重大（dà）失实罪定罪（zuì）处罚。
　　第五（wǔ）条　使用伪造的（de）信（xìn）用卡、以虚假（jiǎ）的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信（xìn）用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满（mǎn）5万元的，应当认定为刑法第（dì）一（yī）百九十（shí）六条规定的“数额（é）较大”；数额在（zài）5万元以上（shàng）不满50万（wàn）元的，应（yīng）当认定为刑法第一（yī）百九十六条规定的（de）“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当（dāng）认定为刑法第一百九十六条规（guī）定（dìng）的“数额特别巨大”。
　　刑法第一百九（jiǔ）十六（liù）条第一（yī）款第（三）项（xiàng）所称（chēng）“冒用（yòng）他人（rén）信用卡”，包（bāo）括以（yǐ）下情形：
　　（一）拾得（dé）他人信用（yòng）卡并使用的（de）；
　　（二）骗取他（tā）人信（xìn）用卡并使用（yòng）的；
　　（三）窃取、收买（mǎi）、骗取或者（zhě）以（yǐ）其他（tā）非法（fǎ）方式获取他人信用卡信息资料，并通（tōng）过互联网（wǎng）、通讯终端等使用（yòng）的；
　　（四）其（qí）他（tā）冒用他人信用卡的情形。
　　第（dì）六条（tiáo）　持卡人以非（fēi）法占有为目的，超过规定限额或者规定期（qī）限透支，并且经发卡银行两（liǎng）次催收后超过3个月（yuè）仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规（guī）定（dìng）的“恶意透支”。
　　有以下情形之一的，应当认定为（wéi）刑法第一百九（jiǔ）十六条第二（èr）款（kuǎn）规定的“以非法占有为目（mù）的”：
　　（一）明知没有还款能力而大量透（tòu）支，无（wú）法归还的；
　　（二（èr））肆意（yì）挥霍透（tòu）支（zhī）的资（zī）金，无（wú）法归还（hái）的；
　　（三（sān））透支后逃（táo）匿、改（gǎi）变联系方式，逃避银行催收的；
　　（四）抽逃、转移资金，隐匿（nì）财产，逃（táo）避（bì）还款的；
　　（五）使（shǐ）用透支的（de）资金进行违（wéi）法犯罪活动的；
　　（六）其他非法占有（yǒu）资金，拒（jù）不归还的行为。
　　恶意透支（zhī），数额在1万（wàn）元以上不满10万元的，应当认定（dìng）为刑法第一百九（jiǔ）十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元（yuán）的（de），应当认（rèn）定为刑法（fǎ）第（dì）一百九十（shí）六条规（guī）定的“数额巨大”；数额在100万元以上的（de），应当认定为刑法第一百（bǎi）九（jiǔ）十六条规（guī）定的“数额特别（bié）巨大”。
　　恶（è）意透支的数额，是（shì）指在（zài）第一（yī）款规定的（de）条件下持卡（kǎ）人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括（kuò）复利、滞纳金、手续费（fèi）等发卡银行收取的费用。
　　恶意透支应当追（zhuī）究刑（xíng）事责任，但在公（gōng）安（ān）机关立案后人民法院（yuàn）判决宣（xuān）告（gào）前（qián）已（yǐ）偿还全部透支款息的（de），可（kě）以从（cóng）轻处罚，情节轻微的（de），可（kě）以免除（chú）处罚。恶（è）意（yì）透支数额较大，在公安（ān）机关立案（àn）前已偿还全（quán）部透支款（kuǎn）息，情节显著（zhe）轻（qīng）微的，可（kě）以依法（fǎ）不追（zhuī）究刑事责任。
　　第七条（tiáo）　违反（fǎn）国家规（guī）定，使（shǐ）用销售点终（zhōng）端机具（POS机）等方法（fǎ），以虚构交易、虚开（kāi）价格、现金退货等（děng）方式向信用（yòng）卡持（chí）卡人（rén）直接支付现金（jīn），情节严重的（de），应当依据刑法第二百二十五（wǔ）条的规定（dìng），以（yǐ）非法经营罪定（dìng）罪处罚。
　　实施前款行为（wéi），数额在100万元以上的，或者造（zào）成金融机构资金20万元以上（shàng）逾期未还的，或者（zhě）造成（chéng）金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规（guī）定的“情节严（yán）重”；数额在500万元以上的（de），或者造成金融机构资金100万元（yuán）以上逾（yú）期未还的，或者造成金融机构（gòu）经（jīng）济损失50万（wàn）元以上的，应当认（rèn）定为（wéi）刑法第（dì）二（èr）百二（èr）十（shí）五条规定的“情节特别严重（chóng）”。
　　持卡人以非（fēi）法占有（yǒu）为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究（jiū）刑事责任的，依照刑法（fǎ）第一（yī）百九十（shí）六（liù）条的（de）规定，以信用卡诈骗罪定罪处（chù）罚。
　　第八条　单位犯本解（jiě）释（shì）第一（yī）条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该（gāi）条的规定执行（háng）。

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