各省、自治区、直（zhí）辖市高级人（rén）民法（fǎ）院，解（jiě）放军军事法院（yuàn），新疆维吾尔自（zì）治区高级人民法院（yuàn）生产（chǎn）建设兵团分院：

民间借贷在一定程（chéng）度上满足了（le）社（shè）会多（duō）元化融资需（xū）求，促（cù）进了（le）多层次信贷市场（chǎng）的形成和完善。与此同时，民间（jiān）借贷纠（jiū）纷案件也呈现爆炸式增（zēng）长，给人民法院的（de）审判工作（zuò）带来（lái）新的挑战。近年来（lái），社会上不断出现（xiàn）披着民（mín）间借贷外衣，通过“虚（xū）增债务”“伪造（zào）证据”“恶意制造（zào）违约”“收（shōu）取高额费用”等方式非法侵占财（cái）物的“套路贷（dài）”诈骗等新型犯罪，严重侵（qīn）害了人民群众（zhòng）的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影响社（shè）会和谐稳定。为充（chōng）分发挥民商事审判工作（zuò）的评价、教（jiāo）育、指引功能，妥善审理民间借贷（dài）纠纷（fēn）案件，防范化解各（gè）类风险，现将有关事项通知如下:

一、加大对借贷事实和证据的审（shěn）查（chá）力度。“套路（lù）贷”诈骗等犯罪设局者具备（bèi）知识（shí）型犯罪特征，善于（yú）通过虚增债权债务、制造银行（háng）流水痕迹、故意失联制造违约（yuē）等方式（shì），形成证据链条闭环，并借助民事诉讼程序实现非法（fǎ）目的。

因此，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除根据《最高人民法（fǎ）院关于审理民间借（jiè）贷案件（jiàn）适用法律若干问题的规定》第十五条、第十六条规（guī）定，对借据、收据、欠条等债权凭证及（jí）银行流水（shuǐ）等（děng）款项（xiàng）交（jiāo）付凭证进行（háng）审查外，还应结合款项来源、交易习（xí）惯、经（jīng）济（jì）能力、财产变化情况、当事人关系以及当（dāng）事人陈述等因素综合（hé）判断借贷的真实情况。有违法犯（fàn）罪等合理怀（huái）疑，代理人对（duì）案件事实无法说明的（de），应当传唤当事人本人到庭，就有关案（àn）件事实（shí）接受询问。要适当加大调查取证力度（dù），查明（míng）事实真相。

二、严格区分民间借贷行为与诈骗等（děng）犯罪行为。人民法院在审理民（mín）间借贷（dài）纠纷案件中，要切实提高对“套路（lù）贷”诈骗等犯罪行为的警觉，加（jiā）强（qiáng）对民间借（jiè）贷行为与诈骗（piàn）等犯（fàn）罪行为（wéi）的甄别，发现涉嫌违法犯罪线（xiàn）索、材料的（de），要及（jí）时按（àn）照《最高人民法院关于在审理经济纠（jiū）纷案件中涉及经（jīng）济犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最高（gāo）人民法院关于审理民间借贷（dài）案件适用法律若干问题的规（guī）定》依法处理（lǐ）。

民间（jiān）借贷行为本身涉（shè）及违法犯罪的，应当裁（cái）定驳回起诉，并将涉嫌犯罪（zuì）的（de）线索、材料移送（sòng）公安机关（guān）或（huò）检察机关，切实防（fáng）范（fàn）犯罪分子（zǐ）将非法行为合法化，利（lì）用民（mín）事判决堂而（ér）皇之（zhī）侵占被（bèi）害人财产。刑（xíng）事（shì）判决认定（dìng）出借人构成“套路贷”诈骗等犯罪的，人民法院对已（yǐ）按普（pǔ）通民（mín）间借（jiè）贷纠纷作（zuò）出的生（shēng）效判（pàn）决，应当及时通（tōng）过（guò）审判监督程序予以（yǐ）纠正（zhèng）。

三、依法严守法定利率红线。《最（zuì）高人民法院关于审理（lǐ）民间借贷案件适用法律（lǜ）若干问题的规定》依（yī）法确立了法定利（lì）率的司（sī）法红线，应当从严把握。人民法院（yuàn）在民间（jiān）借贷纠纷案件（jiàn）审理（lǐ）过（guò）程中，对于各种以“利息”“违（wéi）约金”“服务费（fèi）”“中介费”“保证金”“延（yán）期费”等（děng）突破或变相突破法定（dìng）利率红线的（de），应当依（yī）法不予支持。对于“出借人主张系（xì）以现金（jīn）方式支付（fù）大额（é）贷（dài）款本金”“借款人抗辩（biàn）所（suǒ）谓现金支付本金系（xì）出借人预先（xiān）扣除的高额利（lì）息”的，要加强对出借（jiè）人主张（zhāng）的现（xiàn）金支付款项来源、交付情况等证（zhèng）据的（de）审查，依法认定借（jiè）贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对（duì）手（shǒu）、交易模式等以“创新”为（wéi）名行高（gāo）利贷之实的（de），应当及（jí）时采取（qǔ）发送司法建议函等（děng）有效方式，坚（jiān）决予（yǔ）以（yǐ）遏制。

四（sì）、建立民（mín）间（jiān）借贷（dài）纠（jiū）纷防（fáng）范和解（jiě）决机（jī）制（zhì）。人民法院（yuàn）在防（fáng）范（fàn）和化解（jiě）民间（jiān）借（jiè）贷各（gè）类风险中，要紧密结（jié）合党和国家工作大局，紧紧依靠党委（wěi）领导和政府（fǔ）支（zhī）持，探（tàn）索（suǒ）审判机制创（chuàng）新，加（jiā）强联动效应，探索建（jiàn）立（lì）跨部门综合治理机制。要加大（dà）法制宣传力度，引导（dǎo）社会良（liáng）好风（fēng）气，认真总（zǒng）结审判经（jīng）验，加强调查研究（jiū）。

各级人（rén）民法院在审理民间借贷纠纷案件中发现新情况（kuàng）、新（xīn）问题，请及时层报最高人民（mín）法院。

最高（gāo）人民法院

2018年8月（yuè）1日